Сельская ипотека с нами навсегда
Правительство РФ заявило о бессрочном продлении сроков государственной программы.
В середине августа правительство России объявило о снятии временных ограничений на срок действия госпрограммы «Сельская ипотека». Теперь возможность оформить льготный кредит на покупку недвижимости в сельской местности можно в бессрочном режиме. Но обо всем по порядку.
Немного цифр
Программа льготной ипотеки была запущена в 2020 году. Изначально предполагалось, что срок ее действия закончится 31 декабря 2022 года. Однако популярность данного вида кредитования и необходимость заселения менее развитых регионов страны повлияли на решения правительства.
На момент официального опубликования постановления о продлении срока действия государственной программы, преимуществами кредитования воспользовалось более 97 тыс. человек (общая сумма оформленных ипотечных договоров превысила 187 млрд рублей).
Летом правительство РФ дополнительно выделило 7 млрд рублей на дотирование сельской ипотеки. Половина этой суммы пойдет на субсидирование новых кредитов, оставшиеся 3,5 млрд направят на финансирование ранее открытых ипотечных договоров.
Особенности государственной программы
Сельская ипотека — не настоящее название государственной программы. Данное словосочетание использует в ежедневном обиходе, при оформлении договора заемщик увидит иное наименование банковского продукта. Полное название программы указано в Постановлении Правительства РФ №1567 от 30 ноября 2019 г., которое вступило в силу 1 января 2020 года.
Денежные средства предоставляются на следующих условиях:
- в качестве заемщика может выступать любой платежеспособный гражданин РФ, ежемесячный объем доходов которого удовлетворяет требованиям банка;
- социальный статус, семейное положение, наличие или отсутствие детей в данном случае не имеет принципиального значения;
- максимальная сумма кредитования зависит от региона, на территории которого гражданин решил приобрести жилье: покупая дом на Дальнем Востоке, в пределах Ямало-Ненецкого автономного округа или в Ленинградской области, заемщик может рассчитывать на 5 млн рублей, для остальных регионов России действует лимит в 3 млн. рублей;
- первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, при этом процентная ставка может варьироваться от 0,1 до 3% годовых;
- программа распространяется на все регионы страны, однако купить жилье по выгодной ставке можно только в тех населенных пунктах, население которых не превышает 30 тыс. человек;
- принять участие в программе можно только один раз.
Основная цель продления государственной программы направлена на стимулирование граждан приобретать объекты жилой недвижимости на территории небольших населенных пунктов, не пользующихся популярностью. Именно поэтому городские округи и муниципальные образования Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области не принимают участие в программе. Ознакомиться с актуальным перечнем населенных пунктов можно на официальных сайтах администрации конкретного региона.
В связи с тем, что приобретаемое жилое помещение выступает в качестве обеспечения кредита (то есть является залогом), представитель банка в обязательном порядке предложит заемщику оформить договор страхования. В теории заемщик имеет право отказаться от подписания этого соглашения, однако его нежелание скажется на размере процентной ставки.
Какие документы необходимо подготовить
Каждый банк предъявляет особые требования к содержимому пакета документов, необходимых для оформления сельской ипотеки. В большинстве случаев потенциальному заемщику достаточно предъявить паспорт и СНИЛС, подтвердить свой трудовой стаж, а также предоставить информацию о размере ежемесячных доходов.
Заявление на оформление кредита составляется в банке.
Если потенциальный заемщик состоит в браке, ему необходимо предоставить свидетельство о браке, копию паспорта и копию СНИЛСа супруга.
Если ежемесячный объем доходов основного заемщика не удовлетворяет требованиям банка или его кредитная история оставляет желать лучшего, супруг может выступить в качестве финансового созаемщика. Доход созаемщика всегда учитывается при определении максимальной суммы кредитования.
Какое жилье можно приобрести по сельской ипотеке
Приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности. Однако это не все ограничения, предусмотренные программой государственной поддержки. Квартира или дом должны быть пригодны для проживания (подразумевается обязательное наличие коммуникаций, таких как электричество, водоснабжение, канализация и отопление).
Сельская ипотека оформляется как на покупку квартир вторичного и первичного рынков, так и на приобретение или строительство частных домов. С начала 2021 года в отношении квартир действует одно ограничение: купить жилой объект этой категории можно в домах, с высотой не более 5 этажей. Если учесть стилистику застройки подавляющего большинства населенных пунктов с населением менее 30 тыс. человек, то данное ограничение можно считать несущественным.
Кредит на льготных условиях не предоставляется на покупку следующих видов жилых помещений:
- апартаменты;
- часть жилого дома (в том числе дома блокированной застройки - «таун-хаус»;
- комната в квартире.
Особое внимание следует уделить условиям, на которых банковские учреждения финансируют строительство частных домов. Оформить ипотеку на несуществующее в конкретный момент строение невозможно.
Кредит предоставляется на завершающих стадиях начатого ранее процесса возведения дома. Основным условием договора является завершение строительства в течение двух лет с момента внесения первого платежа. При этом строительством должна заниматься подрядная организация или индивидуальный предприниматель, оказывающий соответствующую услугу на основании договора. Строить дом своими силами в данном случае не разрешается.
