Где можно взять кредит под залог квартиры

• Кредиторы
• Отличие от ипотеки
• Условия
• Преимущества
• Стоп-факторы
• Плохая кредитная история
• Когда забирают квартиру

Ремонт квартиры, покупка автомобиля или крупной бытовой техники, развитие бизнеса, рефинансирование, восстановление кредитной истории и финансового положения - все эти процессы требуют значительных капиталовложений. Каждый человек по-своему решает вопросы: одни обращаются за помощью к друзьям, другие - оформляют заем в ближайшем отделении банка.

Могут быть и другие цели финансирования, для начала ответим на Ваш главный запрос – где можно взять кредит под залог квартиры и гарантировать одобрение?

Основные кредиторы и условия

Оформить ссуду у банков-партнеров компании можно по ставке от 8% годовых. Деньги выдаются при предъявлении паспорта со сроком одобрения заявки от 2 до 14 дней.

• самый выгодный вариант при относительно хорошей кредитной истории, при наличии существенных отклонений срок сократят, а ставку повысят;
• при восстановлении истории и погашении задолженностей можно рефинансировать в другой банк под лучшие параметры;
• при целевой ссуде выдают до 70-80% от оценочной стоимости залога;
• некоторые предлагают вариант с понижением процента при восстановлении кредитной истории.  

Частные инвесторы предлагают ставку от 1,5% в месяц. В данном случае заемщику не нужно подтверждать доход, а кредитная история остается закрытой от посторонних глаз. В среднем срок рассмотрения обращения не превышает трех рабочих дней.

• обращаются в крайних случаях, так как деньги дорогие и сроки короткие, обычно год;
• настоятельно рекомендуем после инвестора переходить в банк для улучшения условий;
• полученные суммы сразу надо направлять на восстановление платежеспособности;
• объем займа редко достигает 50% от стоимости актива;
• инвестор – идеальный вариант для быстрого решения вопроса.

МФО финансируют клиентов по ставке от 16% годовых. Изучение истории в прошлом и анализ рейтинга платежеспособности осуществляется в упрощенном режиме.

• учитывая, что частным инвесторам законодательно запретили кредитовать физических лиц, на рынок активно вошли МФО и КПК, но инвесторы начали финансировать предпринимателей;
• МФО и КПК что-то между банком и инвестором, просто так деньги не выдадут, а требования могут достигать банковских;
• можно одобрить и получить сумму при выполнении условий, например: закрыть долги ЖКХ, задолженности ФССП, микрозаймы и т. п., в целом подобное практикуется и у инвесторов и в банках при запросе лучших условий;
• период финансирования до 5 лет, реже больше;
• выдают чаще до 60%.

Теперь Вы точно знаете ответ на вопрос «Где можно взять кредит под залог квартиры?», а если остались вопросы, смело заказывайте звонок!

Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения

С нашей помощью оформить целевой заем под залог квартиры могут заявители:

• с невысоким официальным доходом либо вовсе без него;
• с негативной кредитной историей;
• уже ранее получавшие один или несколько отказов в предоставлении финансирования.

Кредит под обеспечение — это финансовая сделка, обязательства по которой подкрепляются имуществом должника. Достаточно новый вид кредитования, благодаря которому человек с плохим скоринговым балом может получить материальную поддержку от банка. 

Чем кредит под залог недвижимости отличается от ипотеки

Ипотека — это целевой заем. В данном случае денежные средства предоставляются для покупки жилого объекта. Такой заем обеспечен имуществом по умолчанию. Если заемщик по каким-либо причинам не сможет своевременно рассчитаться с договорными обязательствами, имущество будет реализовано на торгах, вырученные средства погасят имеющуюся задолженность перед банком. 

Кредит под квартиру может оформить любой гражданин, являющийся собственником жилого объекта. При этом подтверждение официального трудоустройства не относится к перечню обязательных требований. 

Скачать справочник о залоговом кредитовании

Условия предоставления займа

Компания Success Finance оказывает помощь в оформлении кредита под залог квартиры. Параметры предоставления финансирования зависят от статуса финансирующей стороны. В качестве заемщика выступают граждане РФ, нерезиденты возрастом от 18 до 85 лет.

Важно учитывать, финансовые учреждения и частные инвесторы не предоставляют денежные средства под недвижимость, которую нельзя юридически реализовать. Поэтому по таким жилым помещениям должны отсутствовать какие-либо обременения (аресты), а ликвидность такого объекта должна быть подтверждена рыночной стоимостью. Требования к активам в Москве и других городах-миллионниках гораздо проще.

Квартира, предоставленная в качестве обеспечения, остается в собственности гражданина. В данном случае правообладатель не лишается права проживания в жилом помещении, однако продать или подарить такой объект он не сможет до момента погашения задолженности перед финансовым учреждением. Для займодателя недвижимость клиента — это гарантия исправного выполнения обязательств.

Об общих условиях по залоговым ссудам можете ознакомится на нашем сервисе ФинСервисSF, в целом таковы: сумма ограничена лишь оценочной стоимостью объекта, период финансирования до 20-30 лет, погасить досрочно можно в любой момент, у МФО, КПК и инвесторов могут быть ограничения.

Преимущества оформления кредита под залог

Такой вид финансирования потребностей оценят заемщики с негативной кредитной историей, а также лица с невысоким уровнем официального дохода, которые не раз получали отказ в рассмотрении заявки на выдачу денег без имущества или в крупной сумме. 

К основным плюсам оформления займа данного вида можно отнести:

• повышенный процент одобрения;
• упрощенная процедура проверки платежеспособности;
• минимальный пакет документов;
• возможность досрочно погасить задолженность без дополнительных санкций.

Наличие незакрытых кредитных договоров не лишает человека права оформить новый заем. В данном случае финансовые риски КПК или МФО снижаются за счет залога. Именно поэтому такие кредиторы более лояльно относятся к материальному положению своих клиентов. 

Кредит под недвижимость в большинстве случаев оформляется с условием обязательного страхования жизни, здоровья заемщика и  имущества. В соответствии с действующим законодательством РФ, банки не могут навязывать дополнительные услуги. Однако данная законодательная норма не лишает возможности повысить ставку по заявке, в которой отсутствует согласие на добровольное страхование.

Какая недвижимость не подходит в качестве залога

У каждого банка или частного инвестора есть свои критерии оценки платежеспособности клиентов и ликвидности объектов. Однако основными требованиями являются:

• отсутствие статуса аварийного жилья; 
• физический износ здания не должен превышать 60%; 
• все перепланировки должны быть узаконены;
• дом, в котором расположена квартира, не должен состоять в списке объектов на выполнение капитального ремонта. 

Также стоит учесть, в качестве залога не может выступать жилье, находящееся в строящемся доме и помещении, долю в которых имеют несовершеннолетние дети. Имеющиеся отклонения в требованиях банка рассматриваются в индивидуальном порядке.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов

Влияет ли негативная кредитная история на одобрение

В большинстве случаев кредитор лояльно относится к заемщикам с негативным статусом платежеспособности. Однако при наличии высокого уровня закредитованности и при отсутствии официально подтвержденного источника дохода, вероятность рассмотрения обращения значительно снижается или условия ужесточаются.

В подобных ситуациях, необходимо по максимуму рассчитаться с текущей задолженностью и расторгнуть соглашения по неактуальным кредитным картам. Все эти действия снизят финансовую нагрузку и увеличат шансы на одобрение заявки. 

Лицам с низким скоринговым балом нужно быть готовым к тому, что банкиры предложат оформить кредит по завышенной процентной ставке.

Может ли банк забрать квартиру

Основная цель кредитора сводится к возврату средств. Продажа имущества должника — крайняя мера. Применяется в ситуациях, когда заемщик не выполняет обязательства и длительное время игнорирует требования кредитора.

Реализация залогового обеспечения возможна только по решению суда. Данному событию всегда предшествует стадия мирных переговоров, в процессе которой стороны согласуют особые условия возврата задолженности. В большинстве случаев заемщикам с временными финансовыми трудностями будет предложена реструктуризация или разработка новой схемы погашения.

Наши сотрудники возьмут на себя все предстоящие хлопоты и:

• избавят от необходимости посещать банковские отделения;
• сами оформят соответствующие бумаги, включая договор (от Вас нужны лишь паспорт и документы на недвижимость).

Мы придем на помощь и поможем решить вопрос за считанные часы. Компания «Success Finance» имеет надежных партнеров среди ведущих российских банков, МФО, КПК и инвесторов. Они предоставляют нам выгодные условия, которые мы, в свою очередь, предлагаем клиентам.