Кредит под залог недвижимости — это возможность для заемщиков с плохой кредитной историей получить деньги у банка. В качестве залога в этом случае может выступать любой объект недвижимости, обладающий достаточным уровнем ликвидности.
В большинстве случаев такая сделка с финансовым учреждением подразумевает выдачу крупной суммы денег. Банки, МФО, КПК и частные инвесторы тщательно проверяют платежеспособность клиента и объект залога. Для подтверждения соответствия требованиям кредитора заемщику необходимо подготовить определенный пакет документов, который позволяет оценить уровень материального благополучия. Компания Success Finance готова оказать помощь в получении кредита под залог недвижимости:
- без банка у частного инвестора, МФО или КПК;
- с просрочками, в том числе открытыми и закрытыми;
- без поручителя и созаемщика;
- за 1 день после сбора полного пакета документов;
- пенсионерам и лицам старше 65 лет;
- нецелевой кредит до 30 лет;
- до 85% от оценки объекта;
- без отказа в банках и у инвесторов.
Многие хотят взять кредит под залог недвижимости, но не знают где и как. В целом, достаточно часто к нам обращаются как физические, так и юридические лица по схожим запросам.
Взять кредит под залог можно в банках, у частного инвестора, МФО и КПК. Различия между ними существенные, в основном по стоимости денег, лояльности рассмотрения и суммы займа.
В банках можно получить до 70% от оценки актива, до 100 млн. рублей и до 30 лет в виде нецелевого кредита. У частного инвестора можно получить без отказа, в банках в Москве и крупных городах тоже, если ликвидный объект и заемщик имеет четкое представление и уверенность в погашении. Иногда можно с просрочками, желательно закрытыми, а если открытые, то попросят закрыть к дате сделки. Физическим лицам выдают до 15-20 млн., реже инвесторы готовы больше, срок до 2 лет с пролонгацией, по сумме не более 40-50% от актива. Кредит под залог недвижимости можно получить без поручителей за 1 день, в том числе пенсионерам при сборе всей документации. С инвесторами намного проще, но лучше в банке, если платежеспособность и кредитная история позволяет.
На рынке также активны МФО и КПК, их условия что-то между банками и инвесторами. Еще один ответ на вопрос: «Где можно получить кредит под залог недвижимости?».
В общем, при необходимости помощи в кредите под залог в банке или без банка, смело обращайтесь! Далее опишем общие условия о займе.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Причины оформления кредита
Основная причина, по которой люди обращаются в финансовые учреждения - нехватка собственных средств на неотложные нужды, рефинансирование или на крупную покупку. Потребительский кредит не всегда может закрыть весь объем материальных потребностей потенциального заемщика. В этом случае банк выдает небольшую сумму денег (до 2,5 млн. руб.) и максимальный срок расчета с финансовыми обязательствами не превышает 5-7 лет.
Максимальный кредитный лимит с залоговым обеспечением зависит от рыночной цены квартиры или дома. Чаще всего банки выдают клиентам до 85% оценочной стоимости объекта. При этом срок возврата долга может достигать 35 лет.
Основная причина, по которой граждане закладывают жилые помещения, связана с плохой кредитной историей, с невозможностью подтвердить источник дохода или немалыми финансовыми средствами.
Кто является кредитором
Этим видом кредитования занимаются банки, МФО и частные инвесторы. Требования к личности заемщика и к объекту недвижимости у них могут быть абсолютно разными.
Большая часть банков концентрирует внимание на степени платежеспособности клиента. При этом кредитная история не всегда является основой для принятия решения по заявке. Лица, имеющие официально подтвержденный доход, могут получить деньги даже с низким скоринговым баллом. Таким заемщикам будут предложены менее выгодные условия кредитования.
Для частных инвесторов важна степень ликвидности объекта и размер рыночной стоимости. Получить деньги у такого кредитора проще, годовая ставка в этом случае будет значительно выше. Повышенный процент связан с компенсацией возможных финансовых рисков. По ссылке ФинСервисSF больше вариантов кредитных программ от банков и инвесторов!
Скачать справочник о залоговом кредитовании
Требования к заемщику
Наличие ликвидного объекта недвижимости - основное требование, которое кредитор предъявляет к заемщику. При этом, если у клиента нет в собственности квартиры или дома, он может привлечь созаемщика с активом. Здесь важно понимать, если основной должник не сможет вносить ежемесячные платежи, договорные обязательства лягут на плечи созаемщика.
Основной перечень требований состоит из следующих характеристик:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие постоянного места работы.
Несмотря на то, что негативная кредитная история редко влияет на процесс одобрения заявки, потенциальному заемщику рекомендуется заранее ознакомиться с финансовым досье. Если в истории будут обнаружены ошибки или долги по просроченным кредитам, необходимо устранить эти факторы до момента обращения в банк.
Требования к недвижимости
В качестве залога по кредиту принимаются только построенные и оформленные в собственность объекты, физический износ которых на момент оценки не превышает 60%.
Для залога не подойдут следующие жилые помещения:
- неприватизированные объекты (в том числе те, которые находятся в соцнайме);
- факт владения которыми невозможно подтвердить документально;
- находящиеся в обременении (возможны исключения);
- оформленные по договору ренты.
Оформить кредит под залог квартиры в строящемся доме невозможно. В данном случае право собственности на такой объект будет зарегистрировано в Росреестре после подписания передаточного акта. То есть, многоквартирный дом сначала должен быть сдан в эксплуатацию.
Квартиры и дома, в которых прописаны несовершеннолетние граждане, теоретически принимаются в качестве залога. Однако, большая часть инвесторов с настороженностью относится к таким объектам, в связи с тем, что в процессе продажи будут принимать участие представители органов опеки и попечительства. Профессионалы могут оказать помощь и в подобных случаях!
К недвижимости пожеланий не так много, основные - ликвидность, юридическая чистота, годность к круглогодичному проживанию и соответствие всем строительным и жилищним нормам.
Какие документы необходимо подготовить
Для оформления кредита нужно предоставить:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на объект;
- выписку о составе семьи с указанием даты рождения;
- справку о доходах для уточнения уровня платежеспособности.
Это основной пакет документов. Кредитор вправе запросить дополнительные справки, необходимые для определения степени ликвидности жилого помещения. Больше информации по ссылке!
Обязательно ли оформлять страховку
Теоретически, банк не может навязывать клиенту дополнительные услуги. На практике отсутствие страховки может стать причиной отказа в предоставлении денег или увеличить его стоимость.
В большинстве случае при оформлении ссуды заемщику предлагается заключить два страховых договора:
- страхование объекта недвижимости;
- страхование жизни заемщика.
Не стоит расценивать услугу страхования в качестве дополнительных расходов. Финансовые учреждения в первую очередь минимизируют собственные риски. В ситуациях, когда человек по состоянию здоровья не сможет выполнять обязательства, он направит полученные по страховому полису денежные средства на выплату кредита.
Существует третий тип страхования - титульное. Оформляется при наличии юридических рисков оспаривания сделки по прежним документам или по текущим.
Что будет, если заемщик не сможет выполнять обязательства
Нужно понимать, продажа залогового имущества — это крайняя мера. Банки и частные инвесторы в первую очередь заинтересованы в возврате долга. Однако, если заемщик намеренно игнорирует требования, существенно задерживает выплату обязательных платежей или не выходит на связь, нужно быть готовым к тому, что кредитор подаст исковое заявление в суд.
Реализация имущества начинается с судебного процесса. До этого момента представители кредитора всегда стараются урегулировать конфликт мирным путем. С заемщиком связывается сотрудник финансовой организации для уточнения причины просрочки. Такие переговоры могут длиться вплоть до решения суда.
В общем, с удовольствием окажем помощь, подберем выгодную кредитную программу, смело звоните по номеру 8 (800) 100-10-68 по России и по Москве 8 (495) 103-41-96 или оставьте заявку нажав на кнопку внизу.
