vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Виды гарантий, предоставляемых банком

Письменная договоренность с банком, что долг клиента будет выплачен, при невыполнении пунктов договора, называется банковской гарантией. А о его видах и нюансах обсудим далее.  

Такой вариант считается наиболее выгодным решением, если сравнивать с поиском поручителей или изъятием крупной суммы для залога.

Это надежный способ обеспечения, благодаря которому одна сторона контракта может рассчитывать на компенсацию ущерба, если вторая нарушит условия сделки. 

Обязательства закрепляются письменно трехсторонним соглашением. В процедуре участвуют: 

  • клиент - принципал, которому обеспечивается выполнение сделки;
  • бенефициар - ему выплатят деньги при наступлении гарантийного случая;
  • банк - выступает гарантом, обязуется перевести бенефициару определенную сумму, если реализуются риски. 

При государственных закупках бенефициаром становится заказчик. Это не обязательное условие, в других соглашениях им может стать подрядчик. 

Главная цель любой гарантии - защита одной из сторон от возможных убытков или невыполнения условий, описанных в документе. 

Пройти тест по кредиту для бизнеса и узнать вероятность одобрения

Можно выделить несколько видов

Тендерная.

Гарантируется участникам закупок согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Применяется, когда нужно обеспечить заявку при участии в закупке или подтвердить факт, гарантировать качество выполнения всех пунктов контракта. Такое обязательство невозможно отозвать. То есть убытки бенефициара будут компенсированы независимо от обстоятельств. 

Услуга оформляется, для защиты бенефициара, если:

  • победитель тендера откажется подписать контракт;
  • договоренности выполнены некачественно, доставленный товар испортился при действующем соглашении;
  • принципал отказывается оплачивать штрафы, издержки, неустойки, хотя это подтверждено документально. 

При подаче заявки на участие в торгах, часто требуется обеспечение. Для этого оформляется тендерная гарантия. Ее используют, чтобы защитить заявку, гарантировать соблюдение договора, того, что обязательства будут исполнены в установленное время и качественно. 

Бенефициаром выступает только клиент, заказавший услугу. А гарантом - банковское учреждение, который одобрит Минфин. Обеспечение по контракту или подтверждение факта его исполнения требуется не во всех закупках. Эту информацию всегда можно найти в извещении и документах к тендеру. 

Налоговая.

Оформляется для получения отсрочки по налоговым выплатам, возмещения НДС или уплаты акцизов на определенные группы товары. Бенефициаром становится ФНС, а принципалом - плательщик налогов. Можно оформить только в учреждении, который одобрит Министерство Финансов. 

Таможенная.

Применяется в качестве обеспечения юридическими лицами или частными предприятиями, которые импортируют товары на территорию РФ. В данном случае клиенту гарантируется уплата таможенных пошлин и сборов. Услугу может предоставить только организация, внесенная в список, который утверждает таможенная служба. 

Договорная. 

Используется, чтобы обеспечить выполнение оговоренных заказчиком и поставщиком пунктов сделки. С учетом того, какие условия нужно защитить, различаются следующие типы:

  • авансовая - требуется, если заказчиком вносится аванс. Если исполнителем будут нарушены договоренности, то аванс вернет банк и после потребует компенсировать расходы у исполнителя;
  • выполнения договоренностей - обязательство, что товар будет доставлен, работа сделана, услуга оказана. В ином случае банковское учреждение возместит неустойку и потребует возврата средств у исполнителя;
  • платежная - если исполнитель не получит деньги за свою работу от заказчика, ему переведет их банк. После заказчику поступит требование покрыть эти расходы. 

Договорную может предоставить любое страховое или кредитное учреждение. Но стоит ответственно выбирать гаранта, тщательно проверять его надежность и репутацию. 

Гарантийная услуга оформляется на разное время. Она зависит от вида, типа и договоренностей сторон. Информация о сроках всегда вносится в гарантийный договор. 

Сроки тендерного вида регламентированы ФЗ ст. 44 и ст. 96

  • если обеспечивается заявка, то гарантии выполняются еще два месяца по завершению приема заявок;
  • гарантируется исполнение контракта - период действия должен быть на месяц дольше, чем договор;
  • гарантируется качественное выполнение услуги - устанавливается срок, превышающий гарантийный на один месяц. 

Действительность налоговой устанавливается налоговой службой. По возврату НДС оформляется на 10 месяцев от срока подачи декларации в ФНС. Обеспечение при отсрочке уплаты налогов на подакцизную продукцию должно истекать минимум через полгода. Отсчет начинается с налогового периода, когда совершались операции с объектом налогообложения. 

Таможенная действует еще три месяца после начисления пошлины, сборов и налогов. Сколько действует договорная стороны решают самостоятельно. 

Кроме требований к периоду действия, государством определены условия обязательные для оформления договора. Если один пункт из списка будет отсутствовать, гарант может отказаться погашать долг. В таком случае в компенсации будет отказано. 

Скачать справочник по бизнес кредитованию

Содержание, установленное гражданским кодексом

  • дата выдачи документа;
  • наименование принципа;
  • название бенефициара;
  • название гаранта;
  • обязательство, которое обеспечивается;
  • размер возмещения, порядок выплаты;
  • срок действия;
  • гарантийные случаи.

Кроме указанных пунктов в текст нужно добавить список документов, которые дают бенефициару право на получение компенсации. Список, как правило, согласовывается индивидуально в каждом конкретном случае. В основном договариваются о расчете суммы возмещения и копии доверенности той стороны, которая подписывает требование о выплате.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (2)

Виктория

Спасибо, информация очень интересная
20 июня 2023

Дарья

Много важной информации, спасибо автору!
23 марта 2023
Оставьте свой комментарий:

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть