Условия семейной ипотеки для семей с детьми

Программа жилищного кредитования для семейных пар с детьми в начале 2024 года изменилась и дает возможность приобрести недвижимость за кредитные средства по выгодной ставке. Недополученная прибыль банкам компенсируется за счет государственного субсидирования. Условия получения семейной ипотеки позволяют получить поддержку от государства до окончания 2027 года для семей, в которых родился ребенок-инвалид до конца 2023 года, и до конца июля 2024 для семей с двумя детьми до 18 лет или с одним ребенком, рожденным с начала 2018 по 2023 год. Сроки программы скорее всего будут продлевать.

Детали предложения

Предложение действует при покупке новостроящегося жилья, сданных объектов, в том числе готового отдельного дома с участком земли или самостоятельной постройки по договору со строительными организациями. В обоих случаях важно, чтобы сделка заключалась с зарегистрированной компанией или ИП по официальному договору ДУ или подряда.

Денежные средства в рамках программы выделяются молодым семьям под 6% годовых. Ставка будет действительна на протяжении всего срока договора. Льготным предложением уже воспользовалось более 170 тыс. семей. В связи с таким ажиотажем лимит выделенных правительством средств был увеличен в два раза. Ипотека доступна для всех желающих, подпадающих под установленные критерии, и действует по всей территории РФ. 

Кто может участвовать

Под условия получения семейной ипотеки попадают семьи с двумя несовершеннолетними детьми. Оформить льготный ипотечный займ может родитель, который становится собственником квартиры. 

Есть требования:

• гражданство РФ;
• возрастное ограничение от 18 до 75 лет;
• официальный доход на нужном уровне (определяется банком).

Если имеющегося заработка недостаточно, то можно привлечь созаемщика. Им может стать любой платежеспособный и дееспособный россиянин независимо от семейного статуса. В качестве поручителя банк часто оформляет второго супруга, так как жилье будет совместной собственностью. Ответственность за погашение должна также делиться между мужем и женой. 

Условия

Кредит оформляется на следующих льготных условиях:

• процент по займу - до 6% (разница покрывается за счет субсидии);
• авансовый платеж - минимум 20,1% от размера кредита;
• предельный размер кредита - 6 млн. руб. для небольших регионов, 12 млн. - для Москвы, Петербурга и области;
• договор оформляется на срок от 3 до 30 лет;
• субсидия выделяется до полной выплаты долга.

Подать заявку можно в более чем 50 банках, которые стали участниками программы. По льготной программе для семей можно рефинансировать действующий займ. Основанием для перекредитования является пополнением в семье после января 2018 года.  Недвижимость должна строиться или покупаться у компании, отвечающей за строительство. Этот пункт остается неизменным и для рефинансирования. 

По условиям получения семейной ипотеки первый взнос по займу можно оплатить за счет материнского капитала. Также средства можно направить на погашение задолженности или досрочную выплату долга. Собственник при этом обязан каждому ребенку выделить часть собственности в приобретаемом жилье. 

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ

Процесс оформления

Чтобы воспользоваться программой, нужно:

• подать заявку в установленной форме;
• уточнить лимит и дождаться подтверждения;
• выбрать объект;
• подготовить и представить документы;
• получить одобренную сумму на счет.

У каждого банка есть свои требования и особенности. Конкретный список следует уточнять при оформлении договора. Перечень документов также зависит от кредитного учреждения. 

Но есть и общий список:

• российский паспорт;
• СНИЛС;
• военный билет;
• документы на детей;
• ДДУ, договор передачи прав требования;
• если покупается готовый объект, то требуется договор купли-продажи;
• справки о доходах и договора занятости для заемщиков, не получающих выплаты на зарплатную карту.

Воспользоваться льготным предложением могут все покупатели, которые планируют покупку квартиры на первичном рынке. Главное, чтоб было соответствие требованиям банка. По программе можно купить несколько квартир, если это позволяет заработок заемщика. Учитываются дети, рожденные в разных браках. Взять займ по сниженной ставке могут оба бывших супруга. 

Особенности

Льготное предложение для семей предполагает определенные послабления для родителей трех и больше детей. В качестве помощи им выделяется до 450 тыс. руб. на полное или частичное погашение займа. Размер субсидии не может быть больше остатка долга. Неиспользованной частью можно погасить проценты. 

Госпрограмма распространяется и на усыновленных детей. Другие льготы, плохая история по предшествующим кредитам не служат основанием для отказа в субсидии. Окончательный ответ по заявке зависит от оператора государственной программы на основании информации, предоставленной банком. 

Спорные моменты

Льготное кредитование для семейных пар с детьми не является обязательным для всех банковских организаций. Выдавать деньги или нет, а также условия и требования предъявляет кредитная организация. Субсидия выделяется по решению оператора, если заемщик соответствует требованиям. Если в кредите безосновательно отказано, то можно обжаловать ответ в суде. 

Кредитные организации одобряют по семейной программе выделение средств при покупке объектов в новостройках, прошедших аккредитацию. Жилье должно отвечать всем принятым требованиям. Если у вас нет конкретного варианта, то можно рассмотреть недвижимость из объектов, которые есть у банка. 

Памятка по ипотечной сделке

Заключение

Для многих граждан РФ кредит становится единственной возможностью приобрести жилье для своей семьи. Кредитоваться по льготной схеме могут отдельные категории покупателей. Программа была создана в 2018 году как мера помощи семейным парам с детьми. В содержание неоднократно вносились правки, дополнения и уточнения. 

Господдержка делает возможным снижение ставки по кредиту. Часть переплат покрывается за счет средств из федерального бюджета. Рассчитать легко - в среднем ставка по ипотеке в РФ составляет от 7%. Заемщик будет выплачивать 6 из них, а оставшуюся часть кредитной организации возместит государство.

При заинтересованности в услугах, смело обращайтесь к нам и заказывайте звонок. Наши специалисты бесплатно подберут ипотечную программы с пониженной ставкой, что сэкономит на переплате сотни тысяч…