Индивидуальным предпринимателям и владельцам ООО иногда приходится привлекать дополнительное финансирование. Условия кредита на развитие малого бизнеса позволяют решать важные задачи: пополнять оборотные средства, расширят ассортимент продуктов, модернизировать производственные линии или покупать помещение под офисы при открытии новых филиалов.
Особенности
Чтобы банк одобрил заявку на крупную сумму, нужно разработать бизнес-план, обозначив в нем действия, которые повлияют на рост прибыли. Этот документ показывает, что предприниматель четко понимает на что потратит деньги и какой доход это принесет.
На решения финансовой организации влияют многие факторы:
- состояние по кредитной истории;
- наличие судимости;
- достоверность указанной информации;
- аккуратность уплаты налога и обязательных платежей;
- отсутствие долгов.
Схема оформления займа простая: следует выбрать банк, программу, подать заявку, собрать пакет документов по списку учреждения и подтвердить, что средства направлены на цели, указанные в запросе.
ФинСервисSF – сервис подбора кредитных программ для бизнеса
Варианты кредитования
Лучшие условия кредита на малый бизнес зависит от выбранного предложения. Есть такие варианты:
- Стандартный займ. По содержанию аналогичен потребительскому кредиту. Учредитель ООО или владелец ИП берет нужную сумму под проценты. Ставка отличается с учетом программы, но в среднем составляет порядка 15% Период кредитования - не более 5 лет.
- Коммерческая ипотека. Займ под обеспечение недвижимостью. Процент переплат будет ниже, если сравнивать со стандартным кредитом.
- Овердрафт. Возможность заходить по счету в минус, выводить сумму, которая больше остатка. Такие предложения доступны владельцам кредиток или держателям расчетных счетов. Ставка - от 12 до 18% годовых.
- Кредитная линия. Денежные средства разбиваются на части и переводятся на бизнес счет траншами по целям, а не одним платежом. Проценты начисляются на остаток долга.
Также можно оформить в банке целевой кредит на покупку производственной линии, закупку товаров или сырьевых материалов. Предметом залога становится приобретенный продукт, поэтому устанавливается меньшая ставка.
Государственные программы поддержки бизнеса
Программы охватывают несколько направлений:
Льготный займ без процентов
Воспользоваться выгодным предложением субъекты малого бизнеса могут до 2024 года. Кредитованием по условиям программы занимаются только те банковские структуры, которые прошли аккредитацию. Региональные финучреждения также участвуют. Лимит достигает 500 млн. руб. Условия кредита на развитие малого бизнеса зависят от региона. Деньги надо вернуть через год, реже больше.
Заемные средства можно использовать для увеличения оборотного капитала компании, расчета с сотрудниками, закупки сырья. Еще кредит можно направить:
- на ремонт помещения;
- закупку оборудования;
- запуск инвестиционных проектов.
При целевом использовании лимит возрастает до 2 млрд. руб., срок кредитования до 10 лет. Главным преимуществом госкредита считается низкая ставка - 2,75%. Остальную часть переплаты банку компенсирует правительство.
Поддержка сельского хозяйства
По условиям программы грант на развитие бизнеса могут получить:
- фермерские хозяйства семейного типа;
- начинающие фермеры;
- сельскохозяйственные кооперативы.
Начинающим аграриям выделяют гранты до 3 млн. руб., другие виды предприятий могут получит не более 1,5 млн.
Субсидии от государства
Для поддержки бизнеса в период коронавируса правительство разработало программу для помощи следующим категориям:
- ИП, ООО, работающие в социально-ориентированной негосударственной сфере;
- фирмам, доходы которых резко упали из-за пандемии;
- учреждениям, которые продолжают работать (не на стадии банкротства, ликвидации, и исключения из реестра предпринимателей);
- ИП на налоговом учете;
- компании, долг которых по обязательным платежам не превышает 3 тыс. руб.
Размер субсидирования зависит от штата работников. Их число умножают на показатель (12 тыс. 792 руб.).
Кроме того, на развитие бизнеса можно получить:
- микрозайм в размере до 5 млн. руб. по низкой ставке;
- имущественную поддержку.
Уполномоченные органы каждого субъекта РФ разрабатывают и внедряют отдельные региональные программы, рассчитанные на отдельную область, республику, край. Федеральные гранты, включают субсидирование с учетом проблем в определенный период. Список мер постоянно корректируется и дополняется согласно ситуации в мировой и российской экономике.
Как выбрать банк
Выбирая кредитную программу важно получить желаемую сумму под минимальный процент переплат, чтобы выплата долга не отразилась на бизнесе. С бизнес-клиентами в банковских структурах работают менеджеры, ориентированные на частных предпринимателей и ООО. Они лояльно настроены и помогут подобрать программу с низкой ставкой, удобной схемой выплат и подходящими требованиями.
Уменьшить переплату и получить лучшие условия кредита на малый бизнес можно под залог ликвидного имущества. Займы с обеспечением выдаются под сниженные проценты. Перед тем, как оформлять кредит нужно просчитать нагрузку. Взносы не должны быть больше 50% от ежемесячного дохода.
Список банков, аккредитованных государством есть на государственном сайте. Подать заявку и оформить льготный займ можно в любом из перечисленных учреждений. Для одобрения гранта бизнес должен соответствовать требованиям, установленным в рамках предложения. Причиной отказа может стать отсутствие документации или неточности в сведениях о заемщике. Из-за наличия долгов по налоговым выплатам или зарплатам сотрудников, коммунальным услугам в кредите также могут отказать. Без подтверждения регистрации предприятия или ООО, отсутствия обеспечения или залогового имущества грант выделен не будет. Отказ не повод отказываться от денег на развитие. Можно устранить недостатки и повторно подать запрос. Если бизнес не подходит под требования государственных программ, можно воспользоваться одним из банковских предложений.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
Елена