vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Отличия целевого и нецелевого кредита под залог недвижимости

Банки выдают два типа залоговых кредита: целевой и нецелевой. Первые предполагают прописанное в договоре уточнение о предмете или услуге, на которые заёмщик потратит средства. Вторые – нет.

Целевой и нецелевой кредиты могут оформляться и под залог недвижимости.

Целевой

В большинстве случаев заёмщик не получает деньги лично. Их переводят на счёт организации, предоставляющей товар или услугу. Но иногда можно договориться с банком и получить средства на руки – наличными или на карту. Придётся отчитаться о целевом использовании (чеком, счётом-фактурой, договором).

Физические лица под залог недвижимости в основном берут ипотеки и автокредиты. Далее следует оплата медицинских услуг, образования, ремонтных работ, туристических поездок и техники.

При оформлении ипотеки предполагается, что залоговой становится новая недвижимость. В чём тогда смысл закладывать имеющуюся собственность, ведь обе окажутся у банка? Причин много.

Например, семья обзаводится ребёнком и хочет обеспечить его имуществом к совершеннолетию. Но купить квартиру или накопить на первый взнос – сложно. Тогда имеет смысл заложить имеющуюся квартиру (дом), получить деньги на первоначальный взнос и оформить ипотеку или вовсе на полученные средства приобрести вторую недвижимость. Пока ребёнок растёт, собственность можно сдавать. С наибольшей вероятностью прибыль покроет ежемесячный платёж. И останется оплачивать только выкуп из-под залога.

Способ позволяет обеспечить члена семьи собственностью без обременяющей финансовой нагрузки.

С приобретением автомобиля так же. В среднем автокредиты оформляют на срок от трёх до пяти лет. Если заложить недвижимость и купить с полученных денег автомобиль, времени на погашение займа будет больше. Залоговый целевой заем можно оформить на 30 лет.

Иногда люди закладывают недвижимость с целью рефинансирования. Актуально для покрытия других кредитов. Когда человек уже выплачивает кредиты разным банкам и не справляется с высокой процентной ставкой, стоит задуматься о перекредитовании под залог. Сумма платежа ниже, срок – больше. Вы закроете старые займы, и в месяц останется покрывать один платёж, а не несколько. Переживаний меньше, кредитная история не испортится, не начнутся проблемы с коллекторами.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости доступен инвестиционный кредит – на развитие компании. Средства поступят на расчётный счёт организации. Они должны быть направлены на расширение бизнеса и модернизацию, закупку производственных товаров, ремонт коммерческой недвижимости и подобные модификации.

Коммерческая ипотека – второй распространённый вид кредита. Без доходной недвижимости в некоторых сферах невозможно работать – нужны офисы, торговые площади. Иногда дешевле и проще взять помещение в собственность, нежели арендовать.

Для юридических лиц коммерческая ипотека предполагает равноправную ответственность всех учредителей и генерального директора. То есть они должны выступать поручителями.

Предпринимателям ещё доступна банковская гарантия под залог недвижимости.

Ещё существуют кредитные линии (КЛ). Возобновляемые (револьверные) предусматривают многоразовое использование денег. Тратите часть средств, гасите задолженность, тратите снова. И так на протяжении всего срока действия договора. Невозобновляемые отличаются – объёмы резервных средств не восполняются. Оплата задолженностей засчитывается в оплату тела долга и производится стабильно по графику, прописанному в договоре. Линия закрывается при достижении лимита.

КЛ полезны в непредвиденных обстоятельствах: срочная закупка, кассовые разрывы, внеплановый расчёт с контрагентами, задержка заработной платы. Средства чаще только целевые.

Нецелевой

Нецелевые кредиты под залог недвижимости получить проще с точки зрения времени и количества документов. Удобнее – клиент может пересмотреть цели, на которые пойдут деньги. Такие кредиты выдают банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.

У инвесторов сделка состоится быстрее. Но условия будут менее выгодными: процент – выше, сумма – меньше. В экстренных случаях – хороший вариант. Но придётся заплатить расход на сделку и комиссию за выдачу кредита.

МФО работают исключительно с владельцами бизнеса и ИП.

Будьте внимательны при выборе инвестора и МФО, часто встречаются мошенники. Обращайтесь к проверенным кредиторам.

ФинСервисSF – сервис подбора выгодных кредитных программ

Различия и сходства

Изначально при кредитах под залог недвижимости процентная ставка ниже, чем в потребительских. Это связано с тем, что в случае просрочек кредиторы имеют право начать судебное разбирательство и реализовать залоговое имущество. Они не понесут серьёзных финансовых потерь. МФО и банки дополнительно могут перепродать долговое обязательство другим кредиторам или коллекторским агентствам.

Целевой кредит под залог недвижимости:

  • Срок займа до 30 лет;
  • Сумма до 90% от оценочной стоимости;
  • Для подтверждения цели необходимы, например: документы, подтверждающие приобретение недвижимости (ЕГРН) или ПТС для автомобиля; договор подряда при строительстве или ремонте с чеками; справки о закрытии кредита или выписка из НБКИ при рефинансировании.

При целевых кредитах вместе с основными документами необходимо собрать реквизиты контрагента – затрачивается дополнительное время клиента. Затем банки проверяют контрагентов, на счёт которых планируется перечисление средств, – снова время. Или клиенту могут изначально ограничить выбор контрагентов и предоставить список авторизированных партнёров.

Ещё требуется отчёт о реализации выданных средств (чек о покупке, расчёт-фактура). Не во всех банках, но большинстве.

При плохой кредитной истории лучше указывать цель – влияет на лояльность банка. Кредитор обязательно проверит платёжеспособность клиента, и в проблемных случаях предоставление большего числа документов повысит шансы выгодного кредитования.

Нецелевой кредит под залог недвижимости:

  • Срок займа до 15-20 лет;
  • Сумма до 60% от оценочной стоимости;
  • Цель подтверждать не нужно.

Нецелевые кредиты под залог недвижимости расширяют возможности клиента. Кредитором может выступить банк, МФО и частный инвестор. Но у инвесторов все условия в договорах индивидуальные. Поэтому возможен вопрос о целях использования средств. Если расскажете, появится шанс получить более выгодные условия (на личное усмотрение инвестора).

Сроки кредитования целевых и нецелевых кредитов под залог недвижимости приблизительно равны.

Последствия при просрочке везде одинаковые – в худшем случае начнётся судебное разбирательство, недвижимость реализуют в счёт погашения долга.

Если у вас есть вопросы или необходима консультация, закажите звонок по кнопке ниже.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (0)

Здесь пока нет комментариев.

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть