vk
Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение!

Кредит наличными без поручителей с низкой ставкой

Большинство банков привлекают поручителей при выдаче крупных сумм кредита, обычно от 1,0 – 1,5 млн рублей или для возрастных заемщиков от 55 лет. В некоторых случаях подобные лица не нужны и вполне можно получить небольшой процент. Далее поговорим о кредитах наличными без поручителей с низкой ставкой и других нюансах.

А пока о поручителях, они необходимы для:

  • больших суммы;
  • возрастных клиентов;
  • снижения ставок;
  • по требованию кредитора.

Чаще всего, при оформлении кредита наличными без поручителей процентная ставка возрастает. В начале развития кредитования банки выдавали займы только при участии второго лица, некоторые кредиторы и сейчас так поступают, но какая ответственность у поручителя? Ответ ниже:

  • Несет солидарную ответственность перед займодавцем;
  • Доход не учитывается в расчете суммы;
  • В случае задержек по оплате заемщика, поручитель следующая ответственная сторона.

Пакет документов для предоставления в банк со стороны второго лица аналогичен заемщику, в основном:

  • Паспорт и СНИЛС;
  • Справки о зарплате и занятости, при расчете дохода;
  • Документация при залоговом займе: СТС на авто или ЕГРН на недвижимость.

Многие хотят получить лояльные условия, естественное желание потребителя. На стоимость денег влияет множество факторов, как внешних, так и внутренних. Разберем ключевые:

  • Ключевая ставка ЦБ;
  • Денежно-кредитная политика кредиторов;
  • Экономическая ситуация в стране;
  • Финансовые возможности учреждения;
  • Приоритеты кредитора;
  • Технологическое оснащение займодавца;
  • Уровень конкуренции.

Скачать Памятку по кредиту наличными

Вышеперечисленные моменты косвенно влияют на процент по заемным средствам, чем жестче условия, тем дороже деньги.

В любых условиях потенциальный заемщик может снизить ставку, вариантов много, основные из них:

  • Подача анкеты через личный кабинет официального партнера кредитора;
  • Оформление заявки онлайн на сайте организации;
  • Подтверждение заработной платы выпиской из ПФР с профиля Госуслуг;
  • Бюджетники, зарплатники, сотрудники топ-500 организаций России;
  • Имеющие скоринговый бал от 800 по НБКИ;
  • Предоставление обеспечения;
  • Займы от 2 млн.

Кредиторам выгодно сотрудничать с заемщиками, максимально ответственно относящие к кредитной истории и условиям договора. Если имеются отклонения, то ставка будет выше, например такие:

  • Задержанные платежи по обязательствам более недели;
  • Наличие открытых исполнительных производств у судебных приставов;
  • Неоплаченные услуги по ЖКХ и сотовой связи более 6 месяцев.

Аналитики и скоринговая система рассматривают заявку от 10 минут при отсутствии стоп-факторов и небольшом займе до нескольких рабочих дней при крупных запросах, в случае предоставления залога, время анализа увеличиться еще на день как минимум.

Процентные ставки и сумма по кредитам наличными в банке

Процент устанавливается в годовом выражении, постоянно меняются и сильно зависят от Центрального банка. Для «белых и пушистых» клиентов лучшие условия и низкая стоимость денег, для заемщиков с категорией кредитной истории «не очень» процент возрастет в два, три раза.

Заявки рассматривается индивидуально для каждого обратившегося, платеж и срок займа персонализирован и зависит от платежеспособности и кредитоспособности.

Для расчета суммы банки учитывают в приоритете:

  • Официальный доход;
  • Зарплату наличными, подтвержденную справкой по форме банка;
  • Стаж работы на текущем и предыдущем местах;
  • Историю погашения и объемы кредитов;
  • Оценочную стоимость актива при залоговом займе;
  • Наличие созаемщика, поручителя.

Лучшие предложения банков

ВТБ

Ставка от 5,9%

Сумма до 40 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

Сбербанк

Ставка от 16,9%

Сумма до 30 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Почта банк

Ставка от 11,9%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

МКБ

Ставка от 10,4%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Альфа банк

Ставка от 17,0%

Сумма до 7 500 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Банк Зенит

Ставка от 12,8%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Банк Русский Стандарт

Ставка от 5,9%

Сумма до 1 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Банк Хоум Кредит

Ставка от 8,9%

Сумма до 3 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

Газпромбанк

Ставка от 3,9%

Сумма до 7 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

МТС

Ставка от 5,9%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

ОТП

Ставка от 3,9%

Сумма до 3 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

Райффайзен банк

Ставка от 10,99%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Ренессанс Банк

Ставка от 3,9%

Сумма до 2 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

Росбанк

Ставка от 4,9%

Сумма до 7 000 000,00 рублей

Срок до 7 лет

Россельхозбанк

Ставка от 16,9%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Совкомбанк

Ставка от 14,9%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Тинькофф банк

Ставка от 15,9%

Сумма до 5 000 000,00 рублей

Срок до 5 лет

Официальный представитель

Ставка

Сумма 20 банков-партнеров по кредитованию частных лиц наличными готовы предоставить онлайн решение сразу

Срок

Как получить низкую ставку

Все мы хотим получить выгодные условия и один из вариантов – пониженный процент. На стоимость денег влияют:

  • Срок кредита;
  • Сумма займа;
  • Страховая оплата, без нее стоимость чаще всего повышается;
  • Стоимость обслуживания дебетовой карты для заема;
  • Иные комиссионные выплаты на банк.

Главные моменты описаны выше, но еще раз детально разберем. Получить низкую ставку возможно в следующих случаях:

  • Топовые организации. Стоимость денег в крупных финансовых учреждениях всегда ниже за счет наработанных бизнес-процессах, технологического развития и наличия фондирования для такого типа кредита.
  • Залоговый заем. В качестве обеспечения может выступать недвижимость, машина или другой ликвидный актив.
  • Рефинансирование в других учреждениях;
  • Реструктуризация текущих обязательств. 

На проценты оказывает влияние оформленные вклады, счеты, дебетовые карты и активное их использование, а при наличии оборота более 1 млн возможно стать VIP клиентом с определенными преимуществами. Существуют варианты для медицинских работников, пенсионеров, людей, погасивших займы от миллиона и выше получить персональные скидки.

Рекомендации при рассмотрении анкеты:

  • Быть на связи, отвечать на звонки;
  • Четко и уверенно говорить, особенно о способах заработка;
  • Вежливость и адекватность будет только плюсом;
  • Детально рассказать о целях привлечения средств.

Важные нюансы о работодателе для банковских учреждений:

  • Компании сроком от двух лет имеют приоритет;
  • Задолженности по налогам и другим обязательным платежам может стать причиной отказа;
  • Низкий официальный доход снижает заем;
  • Сфера деятельности, имеющая слабую экономическую активность, повышает процент.

Пройти тест по кредиту наличными и узнать вероятность одобрения

Как оформить без поручителя кредит наличными

Оформить не сложно, способы подачи анкеты и документации просты, от приложения банка до сайта партнера. Для начала необходимо собрать пакет документов, заполнить данные, передать их и получить сумму. На словах все просто, на деле могут быть сложности, от отказа банка до уменьшения заема или неоправданно высокой стоимости страховки.

Необходимая информация для анкеты:

  • Цель кредита;
  • Сумма и срок;
  • Источник дохода, в том числе не зарегистрированный;
  • Активы в собственности;
  • Семейное положение, несовершеннолетние дети и иждивенцы;
  • Мобильный номер, домашний и рабочий телефоны, электронная почта;
  • Контактное лицо, его данные и родство;
  • Адрес регистрации и проживания;
  • Информация об открытых и закрытых обязательствах.

Привлечь поручителя достаточно сложно, никто не хочет связываться с чужими финансами, статистика сообщает, что таких договоров не много, примерно 5-6%.

Для оформления кредитов без привлечения рекомендуем:

  • Сумма не более 0,5 млн рублей;
  • Долговая нагрузка до 20% от заработка;
  • Возраст от 25 до 45.

ФинСервисSF позволит выбрать лучшее предложение по кредиту наличными с низкой процентной ставкой!

В Москве достаточно большой выбор кредитных организаций и программ финансирования, сложностей с займами практически нет, если платежеспособность позволяет. В некоторых случаях достаточно паспорта, а при получении более 300 тыс. руб. могут попросить предоставить справку о доходах или СТС на машину.

В качестве зарплаты может выступать основная работа по найму, собственный бизнес, арендные выплаты при сдаче недвижимости, выписки по личным счетам с оборотами, заграничный паспорт с выездами за рубеж, документы на автомобиль или недвижимость, договора по вкладу. В общем, любая документация, подтверждающая заработок, даже косвенный.

Часть людей используют программы рефинансирования для лучших условий. Данная процедура пойдет тем, у кого имеются займы с высокой ставкой, оплата без задержек, срок действия обязательств от 3 месяцев. Каждый пониженный процент снижает переплаты на десятки тысяч рублей.

При оформлении крупных денежных средств банки предлагают залоговые варианты, в этом случае проценты ниже, период длиннее, а финансирование больше. В качестве обременения могут выступать любые виды недвижимости, автомобили до 7 лет и ликвидное оборудование и товарно-материальные ценности.

При заинтересованности в кредитовании, переходите по ссылке!

Для расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться универсальным калькулятором, один из них находиться по ссылке. Формула для расчета одинаковая везде. Существуют два вариант платежа: аннуитетный и дифференцированный. Большинство займодавцев выдают по аннуитету, так сложилось, что выгодно банкирам, удобно клиентам.

Активно продвигаются варианты финансирования при рефинансировании ипотеки с выдачей дополнительного займа сверху. Финансовым учреждениям интересны подобные инструменты, клиентам нужны деньги, займодавцам нужен залог и пониженные резервы в ЦБ, все в плюсе!

Большинство требует оформить страховку, стоимость может доходить до 10%-20% от выданных средств, что не выгодно и увеличивает переплату. Лайфхак – предоставьте другой страховой полис дешевле, отказать не имеют права, клиент всегда может предоставить аналогичный вариант. Не везде работает, все же попробуйте.

Заказать звонок

Страница была Вам полезна?

Комментарии (1)

Виктория

Очень информативна статья, спасибо
20 июня 2023
Оставьте свой комментарий:

Получите консультацию наших специалистов!
Осталось всего пара шагов, укажите Ваши контактные данные и мы свяжемся с Вами.
Подождите
Все ваши данные конфиденциальны и не передаются третьим лицам.

Спасибо за обращение. Ваш персональный менеджер свяжешься с Вами в течении 15 минут и расскажет Вам об Акции.

Онлайн чат с менеджером
manager
Что Вас интересует?
manager
Здравствуйте, меня зовут Ибрагим. Давайте рассмотрим Вашу конкретную ситуацию
manager
Какой кредит Вас интересует?
OK
manager
Ответив на 6 вопросов Вы в режиме онлайн получите расчет ставки по кредиту и аннуитетного платежа
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Примерная стоимость предлагаемого залога?
manager
Что Вы готовы предложить для залога?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Примерная стоимость покупаемой недвижимости?
manager
Имеющая сумма первоначального взноса?
manager
Что Вы хотите приобрести?
manager
Ваша кредитная история?
manager
Источник Ваших доходов?
manager
Как вы можете подтвердить доход?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
Интересующая сумма кредита для Вас?
manager
Сфера деятельности Вашей компании?
manager
Цель кредитования Вашей компании?
manager
Кредитная история Вашей компании?
manager
Что Вы можете предоставить в качестве обеспечения?
manager
Как к Вам можно обращаться?
manager
Ваш номер телефона?
manager
Хотите подарок?
manager
manager
Спасибо за ваши ответы. Когда менеджер перезвонит вам, для бесплатной проверки вашей кредитной истории держите паспорт под рукой.
manager
Введите номер телефона
manager
Ваша заявка успешно принята. Наш менеджер свяжется с Вами в ближайшее время
Свернуть