Прежде чем принять решение по заявке на ипотеку, банк проводит аналитику, проверяя способность клиента выполнять долговые обязательства. Если по взятым займам отмечались нарушения (просрочки, судебные разбирательства, изъятие залога), то шансы на кредит снижаются. Их можно повысить, обратившись к брокерам, которые оказывают помощь в ипотеке с плохой кредитной историей.
Скоринг
В скоринге анализируются:
- Просроченные кредиты. Самый важный показатель для оценки платежеспособности и обязательности заемщика. Если у клиента нарушены сроки погашения договора, то в новом кредите ему откажут.
- Отклоненные запросы в банковские организации. То, что кредиторы не считают клиента надежным, требует выяснения причин такого решения.
- Частые заявки в МФО. Микрофинансовые организации и кооперативы дают деньги с большой переплатой. Требования при этом минимальные, в том числе к документам. Если клиент часто берет в долг у МФО, то благонадежность оказывается под сомнением.
- Судебные разбирательства по прошлым кредитам и обязательствам. Проверяют долги по коммунальным платежам, алиментам, штрафам. Такие записи определяют ответственность и исполнительность субъекта и влияют на его рейтинг и одобрение кредита.
- Отсутствие КИ также может стать причиной отказа. Такое случается, если клиент не пользовался банковскими услугами, не имеет карты. Такая ситуация затрудняет скоринг, но не является критичной причиной отказа.
В скоринге учитывается не только история по прошлым займам. Проводится анализ финансовой информации о потенциальном заемщике. Берутся данные об имуществе, доходах, тратах, семейном статусе, аккуратность в выплате долгов. В КИ заносится информация о прежних задолженностях. Отрицательные записи могут не влиять на историю. Все зависит от типа записи и срока ее давности.
Ипотечные брокеры
Если при покупке квартиры нужна помощь в ипотеке с плохой кредитной историей можно обратиться к брокерам. Их услуги помогут получить денежные средства:
- если отсутствуют средства на авансовый платеж;
- нет возможности подтвердить доход;
- возникают другие проблемы, мешающих оформить ипотеку.
Брокеры помогают оформить ипотеку в сложных и нестандартных ситуациях:
- когда нужно получить лучшие условия;
- низкий официальный заработок;
- нет средств для первого взноса;
- невозможно подтвердить доход документально;
- хочется сэкономить на оформлении страховки;
- получен отказ без явных причин;
- отрицательная история.
Профессиональная консультация и помощь в ипотеке с плохой кредитной историей позволяет справиться со сложностями и купить жилье на выгодных условиях. Брокер поможет урегулировать вопрос и изменить сценарий в сторону положительного ответа.
Что можно сделать
Если есть сомнение в одобрении ипотеки, можно предпринять ряд действия для улучшения кредитного имиджа. Это займет некоторое время и вложений. Данные в БКИ хранятся минимум 7 лет. Но если исправить картину последних 2-3 лет, то будущий кредитор увидит в вас ответственного плательщика.
Также можно:
- закрыть имеющиеся задолженности;
- открыть кредитную карту или пользоваться тем, что есть, снимая и возвращая средства;
- покупать в кредит и своевременно его погашать.
Кредитная история - показатель, на который опираются банковские учреждения, потому важно не допускать просрочек и занесения туда негативной информации.
Чем поможет банк
По статистике просрочки по кредитам имеет не менее 25% заемщиков. Но финансовые структуры идут на встречу и выдают ипотечные займы клиентам с плохой КИ, но на жестких условиях:
- авансовый платеж - от 20% от суммы;
- обеспечение в виде движимого и недвижимого имущества;
- привлечение платежеспособного созаемщика;
- наличие поручителя с чистой КИ.
Можно обратиться в организацию, через которую перечисляться зарплата, это повышает вероятность одобрения. Охотнее пойдут навстречу в молодых банковских учреждениях.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных ипотечных программ
Куда обратиться
Дистанционный банк Тинькофф предоставляет услуги онлайн и не имеет сети стационарных филиалов. За время работы организация расширила перечень услуг. Здесь можно получить денежные средства под залог приобретаемого объекта с минимальным пакетом документов и требованиями к КИ заемщика. Максимальная сумма - 15 млн. руб. Ставка - от 7,9% на срок до 15 лет.
Крупный региональный Совкомбанк постоянно расширяет список предложений. Финансовая структура лояльно относится к клиентам с негативными записями в БКИ. Здесь можно рассчитывать на сумму до 300 тыс. руб. на первоначальный взнос под 6,9%.
Ипотечные займы являются основной специализацией банка БЖФ. Здесь оформляют кредиты на жилье от застройщика и предоставляют нецелевые займы на большую сумму под обеспечение. Требования к кредитной истории и заемщикам минимальные. Размер кредитования - до 30 млн. руб. Ставка чуть выше рынка на срок до 25 лет.
Заключение
Клиентам, у которых были проблемы с судебными приставами, конфликты с кредиторами будет сложно получит средства на покупку недвижимости. Давать таким заемщикам деньги в долг решиться только сомнительная организация.
Крупные банки могут одобрить ипотеку с плохой КИ только на таких условиях:
- повышенный авансовый платеж;
- ликвидное обеспечение;
- поручительство или привлечение созаемщиков.
Банковские структуры хотят гарантий возврата средств, поэтому страхуют риски высоким процентом переплат, сокращением сроков погашения и с помощью других инструментов. У многих граждан есть проблемные кредиты, чтобы не терять клиентов кредитные учреждения вынуждены идти на уступки. Небольшая просрочка (до пяти дней не будет проблемой), больший срок станет основанием для тщательной проверки истории или отказа.
Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробной консультации.
