Кредит под залог имущества (квартир, гаражей, частных домов, таунхаусов, земельных участков, коммерческой собственности, элитной и доходной недвижимости) предполагает заём средств. Перед оформлением оцените свою платёжеспособность. В случае неуплаты ваша собственность перейдёт во владение банка, частного инвестора, кредитного кооператива или микрофинансовой организации.
Какие документы нужны для оформления кредита под залог недвижимости в банке
Для подачи заявления клиенту должно исполниться 18 лет. В соответствии с внутренней политикой некоторых банков – 21 год.
Типовой пакет для физического лица включает:
- Паспорт;
- Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, СНИЛС или водительское удостоверение);
- Военный билет (мужчинам до 27 лет);
- Согласие на обработку персональных данных;
- Заявление на получение кредита;
- Правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, приватизации, мены или долевого участия, свидетельство о праве на наследство или дарения);
- Справка о доходах (2-НДФЛ, извещение о состоянии лицевого счёта в Пенсионном Фонде или справка по форме банка). Если вы обращаетесь в банк, в котором получаете зарплату, достаточно предоставить зарплатную карту.
Юридические лица должны ещё передать свидетельство о государственной регистрации и о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц или Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей. Также свидетельство о постановке на учет в налоговом органе. Ещё выписку со счёта 51 по бухгалтерскому учёту о наличии в банках средств в рублях и всех манипуляциях с ними. Подойдёт и выписка по ИП или ООО из онлайн-банка. Также подготовьте устав организации и приказ о назначении генерального директора и главного бухгалтера.
Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения
Кому стоит брать кредит под залог недвижимости
Такой вид кредита выгоден тем, кто хочет взять большую сумму под процентную ставку ниже, чем дают при потребительских кредитах. Например, подойдёт владельцем компаний для вложения в оборот компании или поможет выполнить государственный заказа (по 44 или 223 ФЗ) при нехватке средств, когда контракт заключён без предоплаты.
Также лица, нуждающиеся в деньгах незамедлительно, могут получить скорое одобрение.
Нестандартные ситуации
В некоторых случаях для кредита под залог недвижимости нужен более объёмный пакет документов. Например, при плохой кредитной истории, займе максимально возможной суммы от стоимости имущества или при желании получить минимальную процентную ставку по кредиту.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Отчёт по оценке недвижимости. Иногда банки составляют его самостоятельно, но если объект нестандартный или, например, элитный, то позаботиться стоит заранее;
- Брачный договор при выводе из сделки супруга (и);
- Свидетельство о рождении ребёнка;
- Сертификат на материнский капитал и выписка по его реализации, если семейный капитал использовался при приобретении объекта;
- Заграничный паспорт;
- Подтверждения владения сторонними активами;
- Договор залога, если недвижимость под кредит уже заложена (например, оформлена ипотека);
- Справка об отсутствии судимостей, редко просят;
- Справка из бюро технической инвентаризации (БТИ);
- Справка из ФМС или МВД о лицах, зарегистрированных на территории объекта. Также можно получить в жилищно-эксплуатационной конторе;
- Выписка из ЕГРН.
Если вы стали собственником недавно – предоставьте прежние документы основания. Вступили в наследство – свидетельство о смерти. Испытывали финансовые трудности – документы об отсутствии судебных, налоговых и кредитных долгов, просроченных алиментов и неоплаченных штрафов.
Может возникнуть ситуация, что до вас недвижимостью владели менее трёх лет. С некоторой вероятностью банк запросит ещё и правоустанавливающие документы того лица, который получил недвижимость до вашего предшественника.
Заложить можно и недвижимость, принадлежащую третьим лицам. Без их физического участия. Для этого, кроме пакета своих документов, необходимо собрать такой же пакет и собственника закладываемой недвижимости. Дополнительно подготовьте генеральную доверенность.
Когда вы опекаете кого-то и хотите взять кредит под залог недвижимости этого человека, подготовьте документы о том, что имеете юридические права.
При попытке оформить кредит под залог собственности, принадлежащей вам частично, необходимо согласие всех остальных дольщиков.
Ещё иногда банки интересуются справками об отсутствии учёта в психоневрологическом и наркологическом диспансерах.
ФинСервисSF – сервис подбора выгодных залоговых кредитов
Документы иностранным гражданам
Будьте готовы, что банки проверят легальность вашего нахождения в России. Нужна миграционная карта, виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, паспорт и его нотариально заверенный перевод на русский язык, трудовая книжка или договор с работодателем, правоустанавливающие документы на недвижимость.
Преимуществом станет полученное образование, наличие недвижимости за рубежом, стабильный и высокий заработок, хорошая кредитная история и постоянная прописка.
Обращение к частным инвесторам и микрофинансовым организациям
Когда скорость или доступность получения денег выходит на первый план, лучше направить запрос частным инвесторам. Но нужно учесть, что если ежемесячный платёж банку включает погашение и процента, и тела кредита (основного долга), то в случае с инвесторами сначала выплачивают проценты, затем – остальное. И ставка будет выше.
Также сумма, на которую можно рассчитывать, окажется значительно ниже, чем у банков. Ещё учтите расход на сделку и комиссию за выдачу кредита.
Инвесторы дают деньги охотнее, меньше переживают о платёжеспособности клиентов.
Подготовьте паспорт, второй документ, удостоверяющий личность, и правоустанавливающие документы на недвижимость.
Микрофинансовые организации (МФО) запрашивают этот же пакет. Но учтите, что они работают только с владельцами бизнеса и ИП.
Если у вас есть вопросы по документам, необходимым для кредита под залог недвижимости, закажите звонок по кнопке ниже.
