Частный инвестор – кто он

Частный инвестор под залог недвижимости одалживает собственные средства и сам выбирает, какую прибыль с этого получать. Это физическое лицо, не входящее в организации и не являющееся предпринимателем. 

Варианты заработка:

• Предоставление кредита под проценты. Заемщик получает деньги от частного инвестора по договору. Там же четко обозначено в какой срок нужно вернуть займ с процентами за пользование денежными средствами. 
• Вложение в коммерческие проекты. Предприниматель берет ссуду на открытие или развитие бизнеса. Условия могут быть разными, но в основном деньги не возвращаются, выплачивается часть дохода компании. 
• Передача капитала в управление брокерам. В таком случае деньгами распоряжается брокерская компании, их вкладывают в ценные активы. Инвестор при этом получает прибыль от проведенных сделок за вычетом комиссии.
• Вложение средств в финансовые инструменты - депозиты, облигации, акции и другие ценные бумаги. Здесь инвестор работает сам, не привлекая посредников. 

Не обязательно рассматривать только один вариант. Можно вкладывать в несколько направлений одновременно. Это поможет снизить риски и защитить капитал. 

Особенности работы

Физические лица или группа лиц могут выдавать частным заемщикам ссуду под залог недвижимости. Правила оформления банковского кредита здесь не применяются. Частных кредиторов не особо интересует кредитная история, наличие официального дохода и поручителей. Целевое использование займа также не спрашивается, но право собственности на залог и чистоту документов проверят. При этом страховать залог, оценивать не придется. Но стоит быть готовым, что деньги от частного инвестора выдаются под высокую ставку - от 36 до 60% годовых или 3-5% в месяц.

В целом инвестору необходимо понимать общую долговую ситуацию, источник дохода и способы возврата средств, ведь инвестор, в первую очередь, хочет вернуть средства с процентами в срок, а заниматься судебным процессом и реализацией имущества не очень интересно. 

Кроме того, кредиторы предпочитают инвестировать в проекты с гарантированной прибылью. Чтобы заинтересовать их, нужно представить доказательства, что возвратная сумма превысит вложения в 30-50%. 

Пройти тест по кредиту под залог и узнать вероятность одобрения

Где искать инвестора

Частных инвесторов под залог недвижимости можно искать в нескольких направлениях:

• с помощью государственных структур – технопарки и бизнес-инкубаторы;
• брокерские компании ориентируются не только в выдаче кредитов, но и в инвестировании;
• крупные кредитные брокеры;
• на тематических встречах, презентациях среди инвесторов.

Также можно поискать информацию о частных кредиторах в сети или воспользоваться предложениями сайтов-посредников. 

Требования

Поскольку деньги выдаются практически без проверки и всем категориям граждан: судимым, безработным, с плохой историей, то большие риски перекрываются высокими процентами. Требования к заемщикам выдвигаются стандартные:

• возраст от 18 до 65 лет;
• паспорт или любой другой документ, подтверждающий личность;
• справка о доходах не требуется.

Нет требований к семейному статусу, числу детей, принадлежности к одной из социальных групп. Частные кредиторы готовы оформить займ физическим лицам под залог на лояльных условиях:

• не нужно подтверждать занятость, источник дохода;
• достаточно одного или двух документов;
• кредит выдается на срок до 30 лет;
• обеспечением может стать любой вид объектов - жилого, коммерческого назначения, участки земли, коттеджи, части в квартирах, домах;
• можно получить до 90% цены собственности, когда банки не дают больше 70%;
• информация в бюро кредитных историй не поступает;
• нет скрытых комиссий, страховых взносов и других платежей, повышающих размер переплаты.

Основная цель инвестиций получения прибыли с заемных средств, а не изъятие недвижимого объекта и договоренности с человеком, который не может их выполнить. 

Виды залогового обеспечения

Частные кредиторы работают со всеми видами недвижимой собственности:

• малосемейки;
• комнаты;
• доля жилплощади;
• магазины;
• кафе;
• другие коммерческие и жилые объекты.

Характеристики недвижимости: район, этаж, удаленность от города, прописанные лица, материал, состояние - влияют на сумму займа, но не являются причиной для отказа. 

Заявка на кредит под залог будет рассмотрена, если:

• объект принадлежит заемщику или залогодателю;
• состояние жилья не под снос, оно годится к проживанию или коммерческому использованию;
• залог находиться на территории России или юрисдикции инвестора;
• заявитель имеет источник дохода для обслуживания займа.

Возможность обратиться к частному кредитору значительно упрощает получение денежных средств. Как и в случае с банком деньги выдаются по условиям, прописанным в договоре. В документе есть пункт, определяющий штрафные санкции за нарушение долговых обязательств. В частности, речь идет об изъятии имущества. 

Если условия договора не будут выполняться, то залог будет продан, а вырученные средства возвращены инвестору в счет погашения долга, включая начисленные проценты, штрафы. Договор оформляется согласно ФЗ «Об ипотеке». Сделка обмена займа на залоговый объект будет легальной. Интересы сторон защищены законом. Инвестору гарантирован возврат средств, заемщику – возврат имущества после погашения долга.

Безопасность сделки

Чтобы обратиться к добросовестному кредитору, нужно тщательно проверят его репутацию по отзывам или рекомендациям. 

Также помогут такие советы:

• если с поиском физического лица или компании для займа средств возникли сложности, то стоит обратиться к брокерам. Кредитные агенты берут процент за свою работу, размер комиссии и условия надо уточнять до подписания соглашения;
• прежде чем подписывать договор и отдавать имущество в обеспечение следует тщательно прочитать документ и проконсультироваться с юристом. Важны все детали - ставка, размер штрафов, возможность досрочного погашения, схема начисления процентов;
• Договоренности лучше скреплять подписью во время получения денежных средств. 

Получить займ под обеспечение недвижимости у частных инвесторов сейчас довольно легко, но нужно внимательно выбирать кредитора и читать пункты соглашения. Прежде чем подписывать документ, стоит обратиться за консультацией к юристу.

Важно: частный инвестор намного выгоден при краткосрочном займе до 6 месяцев!

Если остались вопросы или требуется уточнение, оставляйте номер телефона для обратной связи. Сотрудники свяжутся с вами для подробного обсуждения информации.